Основное назначение программы для ЭВМ «Электронная интерактивная карта страховых рисков» – предоставить пользователям удобный инструмент для планирования, визуализации и оптимизации программ страховой защиты.
Картографирование рисков направлено на снижение вероятности и размера убытков при достижении стратегических и среднесрочных целей, повышения эффективности страховых затрат путем:
- выявления имущественных рисков, оказывающих негативное влияние на достижение своих стратегических и среднесрочных целей, проведения количественной оценки их вероятности и последствий;
- визуализации выявленных и оцененных имущественных рисков на интерактивной карте, предоставляющей возможность пользователю провести динамический анализ страховой защиты как в целом, так и в разрезе отдельных активов по видам страхования;
- ранжирования этих рисков по значимости последствий.
Исходные данные:
• массовый ввод-вывод производственных активов;
• большой объем договорной базы;
• объекты, находящиеся в различных регионах на разных стадиях жизненного цикла от строительства и эксплуатации до фазы вывода из эксплуатации;
• требование к непрерывности страховой защиты при переходе объектов по стадиям жизненного цикла;
• наличие специфики различных видов рисков, обязательных и добровольных условий страхования рисков.
Основные требования:
• визуализация объема страхового покрытия в сопоставлении с оценкой рисков на любую дату за заданный период;
• визуализация объемов страховой защиты по отдельным филиалам в сопоставлении с оценкой рисков;
• визуализация объема страховой защиты по выбранным видам страхования;
• отображение графиков затрат прошлых периодов по выбранным филиалам и видам страхования;
• отображение прогноза графиков затрат произвольно выбранных будущих периодов, исходя из выбранных филиалов, видов страхования и условий страхования.
Разработка программного обеспечения.
Коллективом ООО «ФИНЭКС» было подготовлено техническое задание (ТЗ) на разработку программного обеспечения (ПО) электронной интерактивной карты рисков.
На основании установленных в ТЗ требований, разработано ПО в виде веб-приложения со следующим функционалом и техническими характеристиками:
• Ведение Реестра рисков;
• Деление на зоны приемлемого (зеленый), контролируемого (желтый) и значимого (красный) уровней риска;
• Отображение вероятности и последствий рисков из реестра;
• Отображение области покрытия риска страховой защитой в сравнении с оценкой риска;
• Ввод и редактирование параметров страхования (франшизы, лимита, страховой суммы);
• Отображать расчётной оценки затрат по введенным параметрам страхования (по прошлым данным Заказчика);
• Ввод и редактирование полученных котировок по условиям страхования;
• Визуальное сравнение оценки затрат по данным Заказчика и полученных котировок;
• Визуализация программ страхования по отдельным объектам;
• Визуальная детализация и планирование программ по страхованию имущества по составу рисков;
• Редактирование состава объектов, оценок рисков, видов страхования;
• Ввод и редактирование планируемых данных (карты будущих периодов);
• Визуализация графиков затрат по периодам страхования по внесенным программам страхования;
• Визуализация текстовых данных Заказчика путем загрузки файлов в формате Microsoft Excel и формате ODF (LibreOffice);
• Сохранение карт рисков в различных вариантах в файлы форматов (PDF, JPG, PNG), а также вывод их на печать.
Особенностью разработанной программы для ЭВМ является использование свободного программного обеспечения (СПО), библиотек программных кодов и СУБД без лицензионных отчислений, а также обеспечение возможности функционировать локально на ресурсах Заказчика без обращения в сеть Интернет, в т.ч. на защищенной операционной системе ASTRA LINUX.
1. Ввод данных.
1.1. Ввод данных по оценкам рисков.
В разработанные формы ввода вносятся оценки рисков для отображения на карте.
2.1. Ввод текущих данных и прогноза по программе страховой защиты.
В исходном варианте интерактивной карты рисков, содержится база данных по текущим договорам в соответствии с Программой страховой защиты, а также по умолчанию внесены прогнозные данные по договорам страхования будущих периодов.
Еще одним полезным качеством интерактивной карты рисков является то, что фактически при подготовке данных для вывода на карту Пользователь получает полноценную базу договоров. Имеются формы ввода для покрываемых договором подвидам рисков, данных с отличающимися лимитами по отдельным рискам, исключений, а также истории произошедших убытков. При этом, возможна группировка и сортировка по одному или нескольким признакам договоров страхования – по периоду, по филиалам, по сроку действия, по видам страхования и пр.
Прогноз объема страховой защиты на будущие периоды по умолчанию осуществлялся исходя из требований и условий текущей Программы страхования. Прогноз затрат на страхование для будущих периодов проводится отдельно для каждого вида страхования на основании анализа данных о затратах за прошлые периоды, а также в соответствии с определяющими факторами влияния. Прогноз затрат на страхование имущества учитывает выполненный в рамках данной работы прогноз изменения восстановительной стоимости объектов в зависимости от конструкции и даты ввода в эксплуатацию.
Основным преимуществом интерактивной карты является возможность внесения необходимых корректив по составу объектов страхования, оценкам рисков, договорам страхования, условиям страхования, затратам на страхование в соответствии с изменениями требуемых условий и ситуации на страховом рынке.
Основной статьей затрат на страхование являются затраты на страхование имущества. При этом, одним из основных факторов влияния на итоговую стоимость страхования является стоимость перестраховочной защиты. Исходя из важности более точного планирования данного вида затрат, в интерактивную карту рисков добавлен функционал, позволяющий Страхователю провести самостоятельную оценку примерного объема возможных затрат при изменении значимых условий договоров страхования имущества – франшиз и лимитов с помощью структурного метода котировки договоров непропорционального перестрахования на базе максимально возможного убытка, используемого перестраховочными компаниями.
2.2. Визуализация данных на карте рисков и графиках затрат.
Карта рисков объединяет данные по оценке рисков и договорам страхования следующим образом (Рис.3.)
На вертикальной оси отражается ожидаемая частота события в год, на горизонтальной – оценка ущерба для рисков, лимиты и страховые суммы по покрытию. Круглая точка, соединенная с основной вертикальной осью пунктиром, отражает оценку возможного ущерба. Сплошной линией поверх пунктира отражается размер страхового покрытия по данному риску (страховая сумма или лимит отображаются ромбом). На Рис.3. приведен пример покрытия с нулевой франшизой (Риск 1). Второй риск, отображенный на карте, не имеет страхового покрытия (Риск 2).
Если франшиза не нулевая, то ее значение отображается перевернутым треугольником (Риск 3, Рис.4.)
Также на Рис. 4 показана функция всплывающей подсказки с описанием риска при наведении курсора на точку оценки риска. Состав рисков, отображаемых на карте, легко редактируется.
График затрат формируется для выделенной группы объектов по нужным договорам страхования на выбранный период.
В результате проведенной работы по построению интерактивной карты страховых рисков процесс планирования страховой защиты для крупной компании со значительным количеством объектов, переходящих по этапам жизненного цикла, становится прозрачным и структурированным.
Пример: в связи с большим планируемым объемом страхования по строительно-монтажным рискам, выполнен прогноз графика затрат на страхование строительно-монтажных рисков на основании анализа и агрегирования затрат по аналогичным объектам в прошедшие периоды. В результате работы выявлены наиболее вероятные пиковые периоды и долгосрочный прогноз объема затрат по данному виду страхования.
Приведенные преимущества существенно повышают качество решений по страхованию и, в конечном итоге, оказывают существенное влияние на повышение качества страховой защиты.
Архитектура интерактивной карты рисков
Интерактивная карта рисков разработана на отечественной Платформе CUBA (свидетельство Роспатента от 02.04.2012 г. №2012610672), включенной в реестр отечественного ПО (Регистрационный номер ПО № 1294 в Едином реестре российских программ, Приказ Минкомсвязи России от 06.09.2016 г. №426) (https://reestr.digital.gov.ru/reestr/302644/ ).
Интерактивная карта состоит из нескольких блоков, взаимодействующих между собой.
В блоке среднего слоя содержится бизнес-логика приложения и средства для взаимодействия с базой данных. Используемая СУБД — PostgreSQL (относится к СПО).
В блоке клиентского уровня находится интерфейс приложения. Реализация интерфейса основана на фреймворке Vaadin, относящемся к СПО.
Обеспечено функционирование Интерактивной карты без каких-либо ограничений под управлением свободно распространяемых операционных систем (а также защищенной операционной системы Astra Linux), работа с офисными пакетами LibreOffice и OpenOffice.
Для взаимодействия с Интерактивной картой рисков пользователь может использовать любой из современных популярных браузеров.
Резюме
Преимущества автоматизированного решения.
Проведенная работа по построению интерактивной карты страховых рисков позволяет систематизировать работу по оптимизации программ страхования и обеспечения непрерывности страхования для организации с большим количеством объектов, интенсивно переходящих из одной фазы жизненного цикла в другую на долгосрочный период.
В результате пользователь интерактивной карты страховых рисков получает возможность:
1. Визуализировать и структурировать большой объем проведенных количественных оценок риска;
2. Отображать объем страхового покрытия по выбранным рискам, объектам, периодам на требуемую дату;
3. Систематизировать данные по заключенным договорам страхования, быстро анализировать требуемые группы договоров страхования по видам страхования, периодам страхования, набору объектов;
4. Осуществлять планирование затрат на страховую защиту на долгосрочный период;
5. Оптимизировать затраты на страхование при изменении существенных условий страхования, используя ретроспективные данные по аналогичным договорам страхования и данные о ситуации на страховом рынке;
6. Облегчать процесс принятия решений по страхованию внутри компании и их согласование на страховом рынке.
